Auslandskrankenversicherungen
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Auslandskrankenversicherung Spezial

Bei vor√ľbergehenden und dauerhaften Auslandsaufenthalten sollte eine Auslandskrankenversicherung abgeschlossen werden.

Notwendigkeit 

  • hohes finanzielles Risiko bei Unf√§llen und Krankheiten
  • ohne Auslandskrankenversicherung: nur Grundabsicherung akuter Erkrankungen
  • inlandsvergleichbarer Schutz nur im europ√§ischen Gemeinschaftsraum
  • au√üereurop√§ische L√§nder:
    • gesetzliche Krankenversicherung: kein Versicherungsschutz
    • private Krankenversicherung: in der Regel ein Monat, h√∂chstens drei Monate
  • Kombination mit Unfallschutz sinnvoll
    • gro√üe Unfallh√§ufigkeit w√§hrend Freizeit und Urlaub (keine Leistung der gesetzlichen Unfallversicherung)
    • Schutz vor Invalidit√§tsfolgekosten
  • Auslandskrankenversicherungen ‚ÄěWork and Travel‚Äú
  • erforderlich bei mit Erwerbst√§tigkeit verbundenen Auslandsaufenthalten
  • gew√§hrleistet ausreichend lange Versicherungslaufzeit
  • weltweite Geltung

Verlängerbarkeit von Auslandskrankenversicherungen 

  • M√∂glichkeiten bei vor√ľbergehendem Auslandsaufenthalt
    • Absicherung einer Einzelreise
    • Jahresvertr√§ge mit und ohne Verl√§ngerungsoption
    • Work-and-Travel-Krankenversicherungen mit keinerlei oder begrenzten Verl√§ngerungsm√∂glichkeiten
  • dauerhafte Auslandsaufenthalte
    • Sinnvoll sind nur laufzeitm√§√üig unbegrenzte Krankenversicherungen.

Regelungen zu Bergrettung, R√ľckholung und Vorerkrankungen

  • Versicherungsbaustein Bergrettung
    • bei Reisen in Bergregionen, insb. Wintersportgebiete
    • gesetzliche Krankenversicherung: nur Rettungs- und keine Bergungseins√§tze
    • ‚ÄěBergung‚Äú: Rettungsma√ünahmen in f√ľr Krankenwagen unzug√§nglichem Gel√§nde (z. B. durch Hubschrauber)
    • auf ausreichende Deckungssummen und sinnvolle Selbstbeteiligungen achten
    • Such- und Bergungskosten einschlie√üen
  • Versicherungsbaustein R√ľcktransport
    • Krankentransport zum Wohnort oder zu wohnortnahem Krankenhaus
    • nicht nur bei ‚Äěmedizinischer Notwendigkeit‚Äú, sondern auch bei ‚ÄěVertretbarkeit‚Äú eines R√ľcktransports oder bei voraussichtlich 14-t√§gigem Klinikaufenthalt
  • Auslandskrankenversicherung bei Vorerkrankungen
    • regelm√§√üig ausgeschlossen: psychische Krankheiten, vor Reiseantritt bekannte Erkrankungen oder dem Reisezweck dienende Behandlungen
    • Einige Versicherungen erm√∂glichen Auslandskrankenschutz bei bestimmten Vorerkrankungen (z. B. bei chronischen Sch√ľben von Vorerkrankungen).

Krankenversicherungen nach einem Auslandsaufenthalt

  • R√ľckkehr/R√ľcktransport nach Einzelreise:
    • Erl√∂schen von (Einzelreise-) Auslandsreisekrankenversicherungen
  • R√ľckkehr von st√§ndigem Auslandsaufenthalt mit Auslandskrankenversicherung:
    • seit Januar 2007: Krankenversicherungspflicht in Deutschland
    • Verpflichtung der fr√ľheren deutschen Krankenversicherung zur Wiederaufnahme des R√ľckkehrers
    • fr√ľher in Deutschland gesetzlich Versicherte: Wahlfreiheit unter den gesetzlichen Krankenkassen
    • fr√ľher in Deutschland privat Versicherte:
  • Anspruch auf Wiederaufnahme bei fr√ľherer privater Krankenkasse im Basistarif (unabh√§ngig von Alter und Vorerkrankungen des Versicherten)¬†
    • Basistarif (Grundversorgung): ambulante und station√§re Heilbehandlungen; j√§hrliche Selbstbehalte maximal 5.000 ‚ā¨

Krankenversicherung nach Auslandsstudium

  • Versicherungsm√∂glichkeiten:
    • Fortsetzung einer gesetzlichen Krankenversicherung
    • Beitritt zu einer privaten Krankenversicherung

Selbstbehalt bei Auslandskrankenversicherungen 

  • vor√ľbergehender Auslandsaufenthalt/Reise: Reisekrankenversicherung vorzugsweise ohne Selbstbehalt
  • st√§ndiger Auslandsaufenthalt: ggf. Tarife mit Selbstbeteiligung zwecks Monatspr√§mienreduzierung

Auslandskrankenzusatzversicherungen

  • Zusatzversicherung zu bestehenden Grundvertr√§gen (z. B. Krankenversicherung, Reisevertrag, Kreditkartenvertrag)
  • h√§ufig einem bestimmten Kundenkreis vorbehalten¬†

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Bei allen Auslandsaufenthalten muss auf eine uneingeschr√§nkte Krankenversicherung geachtet werden. Sind f√ľr einen bevorstehenden Auslandsaufenthalt Einschr√§nkungen des Krankenversicherungsschutzes zu erwarten, so sind Versicherungsl√ľcken mit einer passenden Auslandskrankenversicherung zu schlie√üen. Mit dem blauen Button ‚ÄěZum Versicherungsvergleich‚Äú gelangen Sie zu unserem Tarifrechner, mit dem Sie die g√ľnstigste Auslandskrankenversicherung ausw√§hlen k√∂nnen.

 


 

Bei vor√ľbergehenden und dauerhaften Auslandsaufenthalten sollte eine Auslandskrankenversicherung abgeschlossen werden.

Die Notwendigkeit einer Auslandskrankenversicherung

Ein Aufenthalt in einem anderen Staat mit einer Auslandskrankenversicherung ohne Ausland ist √§u√üerst risikoreich. Bei Unf√§llen und Krankheiten im Ausland wird h√§ufig nur eine Grundversorgung in akuten F√§llen geleistet. Dar√ľber hinausgehende, l√§ngerfristige Behandlungen und dauerhafte Therapien m√ľssen von der deutschen Krankenversicherung bei Nichtvorliegen eines f√ľr das Ausland geltenden Krankenversicherungsschutzes nicht √ľbernommen werden. Vor einem Auslandsaufenthalt ist daher zu kl√§ren, welcher Schutz durch die eigene Krankenversicherung gew√§hrt wird. Nicht zu empfehlen ist es, die Notwendigkeit einer Auslandskrankenversicherung nach Abreise in das Ausland zu √ľberpr√ľfen. Nur im europ√§ischen Gemeinschaftsraum gilt regelm√§√üig ein dem deutschen Inland vergleichbarer Versicherungsschutz. Bei Aufenthalten in fast allen anderen Staaten wird von den meisten privaten Krankenkassen nur ein einmonatiger, zuweilen auch dreimonatiger Versicherungsschutz und von der gesetzlichen Krankenversicherung keinerlei Absicherung gew√§hrt. Auslandskrankenversicherung und Unfallschutz sollten miteinander kombiniert werden, da sich etwa zwei Drittel aller Unf√§lle im Urlaub oder in der Freizeit ereignen und in diesen F√§llen die gesetzliche Unfallversicherung keine Leistungen erbringt. Unfallversicherungen sch√ľtzen vor den finanziellen Folgen dauerhafter Invalidit√§t und erm√∂glichen z. B. den behindertengerechten Umbau eines Wohnhauses.

Die Auslandskrankenversicherung ‚ÄěWork and Travel‚Äú

Wird ein √ľber die √ľbliche Dauer einer Urlaubsreise hinausgehender Auslandsaufenthalt mit einer Berufst√§tigkeit verbunden, so muss eine spezielle Auslandskrankenversicherung Work and Travel abgeschlossen werden, da gew√∂hnliche Auslandsreisekrankenversicherungen zumeist nur f√ľr k√ľrzer befristete Auslandsreisen gelten und zudem h√§ufig (z. B. auf Europa) regional begrenzt sind. Eine leistungsstarke Auslandskrankenversicherung w√§hrend dem Jobben ist wegen des steigenden Erkrankungsrisikos bei l√§ngerem Auslandsaufenthalt von besonderer Bedeutung und stellt in einigen Staaten (z. B. Australien) eine Voraussetzung f√ľr die Erteilung einer l√§ngerfristigen Aufenthaltsgenehmigung dar. Bei Aufnahme eines Arbeitsverh√§ltnisses im Ausland nach dem Schulabschluss kann die Berechtigung zur Familienversicherung entfallen, falls die daf√ľr vorgesehenen Einkommensgrenzen √ľberschritten werden, so dass eine eigene Auslandskrankenversicherung nach Abitur abgeschlossen werden muss.Auslandskrankenversicherungen ohne automatische Verl√§ngerung
Vor Auslandsaufenthalten muss der Reisende entscheiden, ob er eine Auslandskrankenversicherung ohne automatische Verl√§ngerung w√§hlt. Auslandsreisekrankenversicherungen werden zur Absicherung einzelner Reisen oder im Rahmen l√§ngerfristiger oder verl√§ngerbarer Reisekrankenversicherungen abgeschlossen. Bei einigen Versicherungen erlischt der Versicherungsschutz unabh√§ngig von der vereinbarten maximalen Reisedauer bereits mit der ersten Wiedereinreise. Andere Krankenversicherungen sehen sinnvolle H√∂chstlaufzeiten vor, die z. B. bei Work-and-travel-Aufenthalten nach den Bestimmungen des Reiselandes ohnehin zeitlich begrenzt werden sollten. Nicht geeignet sind automatisch endende Auslandskrankenversicherungen dagegen bei einem auf Dauer angelegten Auslandsaufenthalt. Hat der Versicherte einen au√üereurop√§ischen Wohnsitz gew√§hlt, entfallen zumeist Versicherungsm√∂glichkeiten √ľber die private oder gesetzliche deutsche Krankenversicherung, w√§hrend eine Versicherung im ausl√§ndischen Wohnsitzland nicht dauerhaft sichergestellt ist.

Regelungen zu Bergrettung, R√ľckholung und Vorerkrankungen

Bei Aufenthalten in Gebirgsregionen einschlie√ülich ausl√§ndischer Wintersportgebiete ist es sinnvoll, eine Auslandskrankenversicherung mit Bergrettung abzuschlie√üen. Im europ√§ischen Ausland werden von der gesetzlichen Krankenversicherung zwar Rettungs-, aber keine Bergungseins√§tze √ľbernommen. Bergungen sind Rettungsma√ünahmen in schwer zug√§nglichem Gel√§nde, die von einem Krankenwagen nicht befahren werden k√∂nnen, so dass zum Beispiel ein kostspieliger Hubschraubereinsatz erforderlich wird. Der Versicherungsnehmer sollte bei einer Auslandskrankenversicherung mit Bergungskosten auf ausreichende Deckungssummen, auf die Einbeziehung von Suchkosten sowie auf die Regelungen zu einer etwaigen Selbstbeteiligung achten. Nach Unf√§llen oder Erkrankungen im Ausland wird oft ein Krankenr√ľcktransport an den Wohnort oder zu einem wohnartnahen Krankenhaus notwendig. Daher sollte eine Auslandskrankenversicherung mit R√ľckholversicherung abgeschlossen werden. Vorzuziehen ist eine Auslandskrankenversicherung mit R√ľcktransport, die nicht nur bei medizinischer Notwendigkeit eintritt, sondern f√ľr die Durchf√ľhrung einer R√ľckholung auf die blo√üe Vertretbarkeit oder auf einen voraussichtlich mehr als 14 Tage dauernden Klinikaufenthalt abstellt. Eine Auslandskrankenversicherung mit Vorerkrankung l√§sst sich gew√∂hnlich nicht ohne Einschr√§nkungen abschlie√üen. Psychische Erkrankungen k√∂nnen zu schwer √ľberschaubaren Risiken f√ľhren und sind daher h√§ufig ein Ausschlusskriterium. Nicht ersetzt werden regelm√§√üig auch die Kosten f√ľr Heilbehandlungen, die dem Versicherten schon bei Reiseantritt als erforderlich bekannt waren oder die zum Reisezweck geh√∂rten. Dennoch lohnt sich ein Versicherungsvergleich, da einige Versicherer z. B. bei akuten Sch√ľben vorhandener chronischer Krankheiten die Behandlungskosten ersetzen.

Krankenversicherungen nach einem Auslandsaufenthalt

Bei vor√ľbergehenden Auslandsaufenthalten erlischt eine f√ľr eine Einzelreise abgeschlossene Auslandsreisekrankenversicherung gew√∂hnlich mit der R√ľckkehr in das Heimatland. Leistungsausnahmen einer Auslandskrankenversicherung nach Ausland Aufenthalt bestehen z. B. bei R√ľcktransport zu einem wohnortnahen Krankenhaus oder zum inl√§ndischen Wohnsitz des Versicherten. Zu einer anderen Fallgruppe geh√∂ren Personen, die nach einer Zeit des st√§ndigen Aufenthaltes im Ausland nach Deutschland zur√ľckkehren und eine eigene Auslandskrankenversicherung begr√ľnden mussten, da eine Fortf√ľhrung ihrer gesetzlichen oder privaten Krankenversicherung bei Wohnsitzverlagerung aus Deutschland nicht m√∂glich war. In Deutschland besteht seit dem 1. Januar 2007 eine gesetzliche Krankenversicherungspflicht. Der fr√ľhere Versicherer muss grunds√§tzlich die nach Deutschland zur√ľckkehrenden Personen wieder aufnehmen. Gesetzlich Versicherte haben dabei die Wahl zwischen allen gesetzlichen Krankenkassen. Es kann aber erforderlich sein, bei Verlegung des gew√∂hnlichen Aufenthaltes oder des st√§ndigen Wohnsitzes in das Ausland eine Anwartschaftsversicherung zu vereinbaren, um eine sp√§tere R√ľckkehr in die deutsche gesetzliche Rentenversicherung sicherzustellen. Versicherungszeiten werden nach einer Zeit der Auslandskrankenversicherung nach R√ľckkehr aus dem Ausland z. B. in der Pflegeversicherung angerechnet. Privat Versicherte haben nur den Anspruch darauf, in ihrer fr√ľheren privaten Krankenkasse zu einem Basistarif wieder versichert zu werden, der zumindest Kostenerstattungen f√ľr ambulante und station√§re Heilbehandlungen einschlie√üt und keine j√§hrlichen Selbstbehalte von mehr als 5.000 ‚ā¨ vorsieht (Kontrahierungspflicht des privaten Versicherers). Der Basistarif, der nur einen Grundschutz umfasst, muss einer zur Krankenversicherung in Deutschland verpflichteten, fr√ľher privat versicherten Person unabh√§ngig von Alter und Vorerkrankungen gew√§hrt werden. Wenn der st√§ndige Wohnsitz in Deutschland bestehen bleibt und nur ein vor√ľbergehender Auslandsaufenthalt erfolgt, kann eine Auslandskrankenversicherung nach Tarif AVL abgeschlossen werden. Der Tarif AVL bietet Versicherungsschutz auf Auslandsreisen bei Unf√§llen, Krankheiten und anderen Schadensereignisse. Der Tarif gilt auf weltweiten Reisen, nicht aber in Deutschland. Allerdings besteht in akuten F√§llen ausnahmsweise Versicherungsschutz w√§hrend eines vor√ľbergehenden (maximal drei Monate dauernden) Aufenthaltes in Deutschland.

Krankenversicherung nach Auslandsstudium

Bei einer Auslandskrankenversicherung nach Studium im Ausland besteht die M√∂glichkeit, eine bestehende freiwillige gesetzliche Krankenversicherung fortzuf√ľhren oder bei einer Besch√§ftigungsaufnahme in die gesetzliche Krankenversicherung zur√ľckzukehren, falls bei Studieneinschreibung ein Antrag auf Befreiung von der Versicherungspflicht gestellt wurde. Au√üerdem kann auch einer privaten Krankenversicherung beigetreten werden.

Auslandskrankenversicherungen ohne Selbstbehalt

Bei vor√ľbergehenden Auslandsaufenthalten sollten Auslandskrankenversicherungen ohne Selbstbehalt gew√§hlt werden, die von einigen Versicherungsunternehmen zu g√ľnstigen Konditionen angeboten werden. Bei einem dauerhaften Aufenthalt im Ausland kann analog der Handhabung im deutschen Inland eine Selbstbeteiligung sinnvoll sein, um eine Verringerung der monatlichen Krankenversicherungspr√§mie zu erreichen.

Auslandskrankenzusatzversicherungen

Einige Auslandskrankenversicherungen werden als Zusatz Auslandskrankenversicherung zu einem bestehenden Grundvertrag angeboten. Einer Zusatzkrankenversicherung können eine gesetzliche oder private Krankenversicherung, aber auch ein Kreditkartenvertrag oder eine Reisebuchung zugrunde liegen. Zusatzkrankenversicherungen ergänzen den Hauptvertrag und sind daher gewöhnlich einem bestimmten Kreis von Versicherungsnehmern vorbehalten, denen zuweilen Vorzugskonditionen eingeräumt werden.

Häufig Gestellte Fragen

Was ist eine Auslandskrankenversicherung?

Eine private Auslandskrankenversicherung sch√ľtz vor Krankheitskosten auf Reisen ins Ausland und √ľbernimmt die Kosten f√ľr einen R√ľcktransport, sofern dieser medizinisch notwendig ist. Ein Auslandskrankenschutz ist daher f√ľr jeden, der ins Ausland reist, unverzichtbar.

Was ist der Unterschied zwischen einer Reisekrankenversicherung und einer Auslandskrankenversicherung?

Die Begriffe Reisekrankenversicherung und Auslandskrankenversicherung werden oft verwechselt. In den letzten Jahren hat sich folgende Regelung immer weiter durchgesetzt: Reisekrankenversicherungen sind Krankenversicherungen f√ľr Reisen und Auslandsaufenthalte bis zu einem Jahr. Auslandskrankenversicherungen sind dagegen Krankenversicherungen f√ľr Reisen und Auslandsaufenthalte √ľber ein Jahr.

Wozu braucht man eine Auslandskrankenversicherung?

Viele Menschen glauben, auch im Ausland durch die gesetzlichen Krankenkassen gut gegen m√∂gliche Krankheitskosten abgesichert zu sein. Leider ist dies jedoch nicht der Fall. Zwar √ľbernehmen die gesetzlichen Krankenkassen Kosten im Krankheitsfall auf Reisen, jedoch nur, wenn sich die Schadensf√§lle innerhalb der L√§nder ereignen, mit denen ein Sozialabkommen vereinbart ist. Zu diesen sogenannten "Schengen-Staaten" geh√∂ren fast alle europ√§ischen Staaten. Bei Reisen au√üerhalb der Schengen-Staaten besteht kein Versicherungsschutz im Krankheitsfall und alle anfallenden Krankheitskosten m√ľssen aus eigener Tasche bezahlt werden. Eine zus√§tzliche Krankenversicherung f√ľr den Auslandsaufenthalt ist also dringend anzuraten. Doch auch in den Staaten mit Sozialabkommen werden Krankheitskosten nicht zwangsl√§ufig von den gesetzlichen Krankenkassen in vollem Umfang √ľbernommen. Krankenversicherungen rechnen alle Krankheitskosten nach festgelegten Standards√§tzen ab. Diese k√∂nnen jedoch im Ausland ganz anders bemessen sein als in Deutschland. Daher kann zu teilweise hohen Eigenkosten der Betroffenen kommen, sofern nur der Versicherungsschutz durch die gesetzlichen Krankenkasse besteht. Eine zus√§tzliche Krankenversicherung f√ľr den Auslandsaufenthalt w√ľrde die kompletten Krankheitskosten √ľbernehmen. Bei Erkrankungen oder Unf√§llen w√§hrend einer Auslandsreise kommt es immer wieder vor, dass der Erkrankte aus medizinischen Gr√ľnden zur√ľck nach Deutschland transportiert werden muss. Auch ein, aus medizinischer Sicht, notwendigen Krankenr√ľcktransport wird von den gesetzlichen Krankenkassen nicht √ľbernommen. Da Krankenr√ľcktransporte extrem teuer sind, k√∂nnte die finanzielle Belastung f√ľr den Betroffenen unter Umst√§nden sogar existenzbedrohend sein. Schutz bietet eine Auslandskrankenversicherung. Diese √ľbernimmt die Kosten f√ľr Krankenr√ľcktransporte aus dem europ√§ischen und au√üereurop√§ischen Ausland.

Was sollte man beim Abschluss einer Auslandskrankenversicherung beachten?

Das Angebot an Auslandskrankenversicherungen ist wirklich gro√ü und f√ľr den Laien oft undurchschaubar. Welche Auslandskrankenzusatzversicherung tats√§chlich die richtige ist, h√§ngt immer vom individuellen Einzelfall ab. Generell gilt die Faustregel: Je l√§nger der Auslandsaufenthalt dauert, desto umfangreicher sollte der Leistungsumfang einer Auslandskrankenversicherung sein. Bei kurzen Auslandsreisen reicht in der Regel eine normale Auslandkrankenversicherung. Bei l√§ngeren Aufenthalten im Ausland sind Krankenversicherungen mit umfassenden Vorsorgeleistungen empfehlenswert. Dar√ľber hinaus sollte auch bei vor√ľbergehendem Aufenthalt in Deutschland Versicherungsschutz bestehen. F√ľr alle, die mehrfach im Jahr verreisen ist eine Jahresversicherung interessant. Gerade bei l√§ngeren Auslandsaufenthalten ist es wichtig, die richtige Versicherung rechtzeitig abzuschlie√üen. Dabei sollte vor allem die Reisedauer ber√ľcksichtigt werden. Eine Auslandskrankenversicherung sollte generell vor dem Reiseantritt abgeschlossen werden. Auch f√ľr Sonderf√§lle gibt es spezielle Angebote. So bieten einige Anbieter Reisekrankenversicherungen speziell f√ľr Studenten, Au-Pairs oder auch Rentner an.

Auslandskranken-Versicherungen im Vergleich