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Auslandskrankenversicherung f├╝r Familien

 


 

Eine Auslandskrankenversicherung ist eine private Zusatzkrankenversicherung und wird somit den privaten Krankenversicherungen zugeordnet. Die Auslandskrankenversicherung wird vor Reiseantritt abgeschlossen; sie soll Krankheitsf├Ąlle oder Unf├Ąlle abdecken, die w├Ąhrend eines Urlaubs eintreten k├Ânnen. Dabei stehen insbesondere Arztbesuche, Krankenhausaufenthalte oder Kosten f├╝r notwendige Operationen im Fokus. Die Versicherten k├Ânnen sowohl als Einzelpersonen als auch als Familie auftreten; es gibt sogar Versicherungen, die sich auf Dienstreisen spezialisiert haben.

Allgemeine Leistungen

Sollte eine Familie sich f├╝r eine Familien Auslandskrankenversicherung entscheiden, ist sie damit gut beraten. Eine gesetzliche Krankenversicherung bietet im Ausland n├Ąmlich nicht den umfassenden Schutz, den sie in EU – L├Ąndern gew├Ąhrt. Gerade beliebte Urlaubsziele wie die USA fallen nicht ins Raster der gesetzlichen Krankenversicherung, was hohe finanzielle Belastungen f├╝r die Reisenden bedeuten kann: Im Falle eines schweren Unfalls oder einer pl├Âtzlich auftretenden Krankheit m├╝ssen die Versicherten oft in die eigene Tasche greifen und etwaige Behandlungs-, Krankenaufenthalts- und Transportkosten selbst bezahlen. Hinzu kommen h├Ąufig Probleme mit der Akzeptanz der Auslandskrankenkarte.┬á
Das Versicherungspaket „Auslandskrankenversicherung Familie“ ├╝bernimmt wie die normale Auslandskrankenversicherung hingegen alle medizinisch notwendigen Untersuchungen und Behandlungen sowie ├Ąrztlich verordnete Medikamente. Generell werden dabei der Versicherungsnehmer, seine Ehefrau und seine Kinder bis zu 18 Jahren versichert; Altersbegrenzungen m├╝ssen im Einzelfall jedoch ├╝berpr├╝ft werden. Besteht ein medizinischer Notfall, werden in der Regel auch die Kosten f├╝r einen R├╝cktransport nach Deutschland erstattet. Generell ├╝bernimmt die Auslandskrankenversicherung f├╝r Familien folgende Leistungen:

  • freie Arzt-, Zahnarzt- und Krankenhauswahl
  • Notwendige Behandlungskosten werden ├╝bernommen
  • alle anfallenden Kosten f├╝r den Transport zum n├Ąchsten Krankenhaus oder Notdienst
  • Kosten eines n├Âtigen R├╝cktransportes in sein Heimatland (EU)
  • Im Todesfall alle Kosten f├╝r die ├ťberf├╝hrung ins Heimatland sowie etwaige Bestattungskosten (zumeist gedeckelter Maximalbetrag)

Voraussetzung f├╝r eine ├ťbernahme bei selbst gekauften Arzneien ist ein einwandfreier Nachweis. So sollten Originalbelege immer mit dem eigenen Namen oder dem Namen des Versicherten, der Diagnose sowie diverse Behandlungshinweise und Ma├čnahmen zur weiteren Behandlung versehen sein. Quittungen ├╝ber Medikamentenk├Ąufe sollten eindeutig auf den Preis hinweisen. Dabei unterscheidet die Leistung nicht nach den jeweiligen Stand des Partners: Auch in einer Auslandskrankenversicherung in der Elternzeit gelten bei Abschluss die gleichen Bedingungen.

Einschr├Ąnkungen der Leistungen

Jedoch gibt es auch einige Einschr├Ąnkungen beim Abschluss einer Familien Auslandskrankenversicherung zu beachten. Es besteht zum Beispiel kein Anspruch auf Leistungen, wenn die Versicherten aus vors├Ątzlichen Gr├╝nden, wie es bei einer im Ausland durchzuf├╝hrenden Operation der Fall ist, verreisen. Ebenso schwer ist die Absicherung bereits bestehender Krankheiten: Ist eine chronische Erkrankung Ursache f├╝r die Beschwerden, hat der Versicherte keine Kosten├╝bernahme seitens der Auslandskrankenversicherung zu erwarten. Somit tritt die Familien Auslandskrankenversicherung nur bei akuten Leiden inkraft. Hier ist der Versicherte jedoch ├╝ber seine gesetzliche Krankenversicherung abgedeckt, die ausnahmsweise f├╝r chronische Leiden auch im Ausland aufkommt. Auch Leistungen f├╝r Zahnersatz und Kieferorthop├Ądie fallen nur bedingt in das Leistungsspektrum; es werden lediglich Kosten f├╝r schmerzstillende Zahnbehandlungen und einfache Zahnf├╝llungen ├╝bernommen. Schlie├člich ist eine gewisse Altersbegrenzung zu beachten. Die meisten Versicherungen nehmen demnach nur Personen bis 65 Jahre auf.
Nachfolgend sollen einige F├Ąlle erl├Ąutert werden, die f├╝r den Versicherungsfall eintreten k├Ânnen.

Auslandskrankenversicherung für Kinder 

Bei l├Ąngeren Reisen oder Fahrten sind gerade Kinder h├Ąufig von einer akuten Erkrankung betroffen, da ihr Immunsystem nicht so stark wie das eines Erwachsenen ist und somit auf die h├Âhere Belastung reagiert. Eine Auslandskrankenversicherung f├╝r Kinder ist daher sinnvoll.
Die Leistungen des Typus „Auslandskrankenversicherung Kind“ k├Ânnen die gleichen wie in Deutschland sein; dies h├Ąngt jedoch von der gew├Ąhlten Versicherung ab. Ebenso muss beachtet werden, dass Kinder nicht automatisch mitversichert sind; dies gilt auch f├╝r Kleinkinder und Babys. Hierf├╝r muss generell ein Familientarif abgeschlossen worden sein. Dieser beinhaltet unter Umst├Ąnden verschiedene Einschr├Ąnkungen. Einerseits kann es eine Barriere beim maximalen Alter geben. Diese ist sehr variabel: Manche umfassen einen Versicherungsschutz f├╝r Kinder bis zum 18. Lebensjahr. Es gibt aber auch Auslandsversicherungen, die bis zum 21. oder sogar bis zum 26. Lebensjahr reichen. Andererseits kann es Einschr├Ąnkungen bei der Kinderzahl geben. So begrenzen manche Versicherungen die Kinderanzahl nicht, andere variieren zwischen vier und f├╝nf Kindern. Wird kein Familientarif in Anspruch genommen, sind Kinder und Kleinkinder extra zu versichern. Diese Versicherungsart ist eher selten anzutreffen. Die Kosten halten sich jedoch sowohl f├╝r den Typus „Auslandskrankenversicherung Kind“, „Auslandskrankenversicherung Kleinkind“ als auch „Auslandskrankenversicherung Baby“ generell in Grenzen.┬á

Auslandskrankenversicherung für die Ehefrau 

Auch im Falle einer Auslandskrankenversicherung f├╝r die Ehefrau im Ausland gilt in der Regel, dass sie nicht automatisch mitversichert ist, wenn eine Auslandskrankenversicherung abgeschlossen wird. Daher sollte auf jeden Fall eine Auslandskrankenversicherung abgeschlossen werden. ├ähnliches gilt f├╝r den Typus „Auslandskrankenversicherung Familienangeh├Ârige“.┬á

Auslandskrankenversicherung f├╝r im Ausland Lebende

Die Entscheidung zur Auswanderung bedarf in der Regel einer gewissen Vorbereitung. Dabei sollte auch der Krankenversicherungsschutz ├╝berpr├╝ft werden, da sich hier einiges ├Ąndern kann. Grunds├Ątzlich kann dabei gesagt werden, dass Auswanderer durch das so genannte Territorialprinzip gesch├╝tzt sind. In vielen L├Ąndern ist es jedoch relevant, im Vorfeld eine Auslandskrankenversicherung abzuschlie├čen, um ein Visum erhalten zu k├Ânnen.
Beim Wechsel in eine andere Krankenversicherung im Ausland muss vor allem auf den Zeitraum geachtet werden. Handelt es sich um einen vorübergehenden Aufenthalt, sollte erst einmal die deutsche Krankenversicherung beibehalten werden und eine Zusatzversicherung hinzugezogen werden. 

Auslandskrankenversicherung f├╝r Ehepartner mit Wohnsitz im Ausland

Entscheiden sich die Versicherten jedoch f├╝r einen dauerhaften Aufenthalt, sollte ├╝ber eine Auslandskrankenversicherung f├╝r Ehepartner mit Wohnsitz im Ausland nachgedacht werden. Hier sollte eine international g├╝ltige Krankenversicherung gew├Ąhlt werden. Nach einem Jahr ist die Verlegung des Wohnsitzes in ein beliebiges Land ohne Einbu├čen m├Âglich. Es gelten jedoch die gleichen Risiken, die mit einer normalen Auslandskrankenversicherung einhergehen k├Ânnen (siehe dazu „Allgemeine Leistungen“).

Familien Auslandskrankenversicherung Vergleich

Grunds├Ątzlich lohnt es sich, einen Vergleich f├╝r die verschiedenen Anbieter einer Auslandskrankenversicherung durchzuf├╝hren, da es zwischen den Versicherungen erhebliche Unterschiede geben kann. M├Âchte man eine Auslandskrankenversicherung f├╝r die Familie online abschlie├čen, sollte eine Kl├Ąrung der Ziele, die mit der Versicherung erreicht werden sollen, fokussiert werden. Das ist insofern wichtig, da es kein Beratungsgespr├Ąch gibt, bei dem alle Fragen gekl├Ąrt werden k├Ânnen.┬á

H├Ąufig Gestellte Fragen

Was ist eine Auslandskrankenversicherung?

Eine private Auslandskrankenversicherung sch├╝tz vor Krankheitskosten auf Reisen ins Ausland und ├╝bernimmt die Kosten f├╝r einen R├╝cktransport, sofern dieser medizinisch notwendig ist. Ein Auslandskrankenschutz ist daher f├╝r jeden, der ins Ausland reist, unverzichtbar.

Was ist der Unterschied zwischen einer Reisekrankenversicherung und einer Auslandskrankenversicherung?

Die Begriffe Reisekrankenversicherung und Auslandskrankenversicherung werden oft verwechselt. In den letzten Jahren hat sich folgende Regelung immer weiter durchgesetzt: Reisekrankenversicherungen sind Krankenversicherungen f├╝r Reisen und Auslandsaufenthalte bis zu einem Jahr. Auslandskrankenversicherungen sind dagegen Krankenversicherungen f├╝r Reisen und Auslandsaufenthalte ├╝ber ein Jahr.

Wozu braucht man eine Auslandskrankenversicherung?

Viele Menschen glauben, auch im Ausland durch die gesetzlichen Krankenkassen gut gegen m├Âgliche Krankheitskosten abgesichert zu sein. Leider ist dies jedoch nicht der Fall. Zwar ├╝bernehmen die gesetzlichen Krankenkassen Kosten im Krankheitsfall auf Reisen, jedoch nur, wenn sich die Schadensf├Ąlle innerhalb der L├Ąnder ereignen, mit denen ein Sozialabkommen vereinbart ist. Zu diesen sogenannten "Schengen-Staaten" geh├Âren fast alle europ├Ąischen Staaten. Bei Reisen au├čerhalb der Schengen-Staaten besteht kein Versicherungsschutz im Krankheitsfall und alle anfallenden Krankheitskosten m├╝ssen aus eigener Tasche bezahlt werden. Eine zus├Ątzliche Krankenversicherung f├╝r den Auslandsaufenthalt ist also dringend anzuraten. Doch auch in den Staaten mit Sozialabkommen werden Krankheitskosten nicht zwangsl├Ąufig von den gesetzlichen Krankenkassen in vollem Umfang ├╝bernommen. Krankenversicherungen rechnen alle Krankheitskosten nach festgelegten Standards├Ątzen ab. Diese k├Ânnen jedoch im Ausland ganz anders bemessen sein als in Deutschland. Daher kann zu teilweise hohen Eigenkosten der Betroffenen kommen, sofern nur der Versicherungsschutz durch die gesetzlichen Krankenkasse besteht. Eine zus├Ątzliche Krankenversicherung f├╝r den Auslandsaufenthalt w├╝rde die kompletten Krankheitskosten ├╝bernehmen. Bei Erkrankungen oder Unf├Ąllen w├Ąhrend einer Auslandsreise kommt es immer wieder vor, dass der Erkrankte aus medizinischen Gr├╝nden zur├╝ck nach Deutschland transportiert werden muss. Auch ein, aus medizinischer Sicht, notwendigen Krankenr├╝cktransport wird von den gesetzlichen Krankenkassen nicht ├╝bernommen. Da Krankenr├╝cktransporte extrem teuer sind, k├Ânnte die finanzielle Belastung f├╝r den Betroffenen unter Umst├Ąnden sogar existenzbedrohend sein. Schutz bietet eine Auslandskrankenversicherung. Diese ├╝bernimmt die Kosten f├╝r Krankenr├╝cktransporte aus dem europ├Ąischen und au├čereurop├Ąischen Ausland.

Was sollte man beim Abschluss einer Auslandskrankenversicherung beachten?

Das Angebot an Auslandskrankenversicherungen ist wirklich gro├č und f├╝r den Laien oft undurchschaubar. Welche Auslandskrankenzusatzversicherung tats├Ąchlich die richtige ist, h├Ąngt immer vom individuellen Einzelfall ab. Generell gilt die Faustregel: Je l├Ąnger der Auslandsaufenthalt dauert, desto umfangreicher sollte der Leistungsumfang einer Auslandskrankenversicherung sein. Bei kurzen Auslandsreisen reicht in der Regel eine normale Auslandkrankenversicherung. Bei l├Ąngeren Aufenthalten im Ausland sind Krankenversicherungen mit umfassenden Vorsorgeleistungen empfehlenswert. Dar├╝ber hinaus sollte auch bei vor├╝bergehendem Aufenthalt in Deutschland Versicherungsschutz bestehen. F├╝r alle, die mehrfach im Jahr verreisen ist eine Jahresversicherung interessant. Gerade bei l├Ąngeren Auslandsaufenthalten ist es wichtig, die richtige Versicherung rechtzeitig abzuschlie├čen. Dabei sollte vor allem die Reisedauer ber├╝cksichtigt werden. Eine Auslandskrankenversicherung sollte generell vor dem Reiseantritt abgeschlossen werden. Auch f├╝r Sonderf├Ąlle gibt es spezielle Angebote. So bieten einige Anbieter Reisekrankenversicherungen speziell f├╝r Studenten, Au-Pairs oder auch Rentner an.

Auslandskranken-Versicherungen im Vergleich